현금 생활의 첫 시작, 이렇게 하면 편하다.

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지난번 포스팅에서 현금생활을 하며 필요한 것들에 대해 간략하게 정리를 해보았습니다.

 

2023.10.19 - [경제를 배우다] - 현금 생활 초보들이 보면 좋은 도움 되는 이야기(준비물,종류)

현금 생활 초보들이 보면 좋은 도움 되는 이야기(준비물,종류)

 

그런데 준비물은 다 챙겼고, 용어도 대충 알겠는데 도대체 무엇부터 시작을 해야하는지 막막해하시는 분들을 위하여

저의 경험담과 함께 놓쳤던 부분들을 모두 정리하여 알려드리려 합니다.

사실 누군가가 보면 "이렇게 시작하는 것은 당연한거 아니야?"라고 생각하실 수 있지만, 누군가에게는 놓쳤던 것들을 다시 한 번 되짚어 줄 수 있는 좋은 기회가 될 것이라 생각합니다.

현금 생활이 막막하셨던 분들, 처음 시작하는 분들에게 저의 이야기가 도움이 됐으면 좋겠습니다. 

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1. 나의 재정상태를 확인하자.

모든 경제활동에 있어서 가장 기본적인 것은 재정상태를 확인하는 것입니다.

나에게 어느정도의 돈이 있고, 어느정도를 움직일 수 있는지 파악을 해야 합리적인 소비, 효과적인 저축을 할 수 있겠죠?

재정상태를 파악하는 방법은 고정지출, 변동지출, 적금이 어느정도 되는지 정리해 보는 것입니다.

• 고정지출 
  나의 월급에서 매달 일정하게 빠져나가는 금액. 관리비, 통신비, 보험료, 이자. OTT 등등..
• 변동지출
  일정하게 빠져나가지 않으며 나의 의지에 따라 사용되는 금액. 쇼핑, 외식, 교통비 등등...
• 적금
  온라인, 혹은 오프라인으로 꾸준하게 내고 있는 적금

 이 세가지를 파악한 뒤에 현금생활을 준비하는 것이 좋습니다. 이 세가지 중에서 변동지출 부분이 현금생활에서 사용되는 부분입니다. 고정지출의 경우 카드할인, 자동이체를 해두시는 분들이 많기 때문에 고정지출까지 현금인출을 해버리면 불편한 상황이 생길 수 있습니다. 그래서 처음 시작하시는 분들은 변동지출 금액만 가지고 시작해 보시는 것을 추천합니다.

 

저의 경우 고정지출은 모두 카드에 연결하여 할인 혜택을 받고 있으며, 변동지출로 운용할 수 있는 금액+알파 정도의 금액만 출금하여 현금생활을 진행하고 있습니다. 이건 각자의 생활패턴대로 설정하면 되는 부분이기 때문에 나의 지출패턴, 나의 생활 패턴들을 모두 정리해보시고 그에 맞게 금액을 설정하시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

 

2. 현금은 얼마나 출금해야 할까?

현금생활을 하려면 어느정도의 현금을 가지고 있어야 할까? 굉장히 궁금하실 것 같습니다.

그 답은 위에서 설명드렸듯이, 변동지출! 금액으로 인출하시면 될 것 같습니다. 

 예를 들어, 나의 월급이 200만원이라고 가정해봅시다. 고정지출은 100만원이라고 설정하겠습니다. 적금은 50만원이라고 설정하겠습니다. 그러면 고정적으로 지출이 이루어지는, 건들일 수 없는 금액이 150만원입니다. 그럼 나머지 50만원은 내가 자유롭게 운용할 수 있는 금액이 되겠죠? 그 금액을 인출하여 사용하면 됩니다.

 그렇다고 이 이야기가 50만원을 현금으로 모두 찾아서 다 써라! 이 뜻은 절대 아닙니다. 내가 찾은 50만원이 합리적인 지출로 연결되게 하기 위해 고민을 해야합니다. 

 

저의 경우 2인가정 외벌이입니다. 변동성 지출은 50만원 정도로 잡고 있으며, 현금과 카드를 상황에 맞게 사용하고 있습니다. 현금을 사용하는 곳이 유리한 곳이면 현금을, 카드 할인이 들어가는 곳에서는 카드를, 지역화폐를 사용하는 곳에서는 지역화폐를 사용하며, 이 세가지의 합이 50만원이 넘어 가지 않도록 계획해서 사용하고 있습니다. 

카드의 사용도 현금사용으로 잡아서 계산하고 있기 때문에 불필요한 지출은 거의 없는 편입니다.

3. 주별로 현금생활 계획하기

 

이제 나의 소중한 50만원을 어떻게 사용해야하는지 계획해야겠죠? 한달 생활비를 50만원으로 가정하고 이 50만원을 주차별로 나누어 줍니다. 우선 사진 속에서는 모두 10만원으로 설정해두었지만 상황에 따라 다를 수 있습니다. 약속이 있는 날은 조금 더 많이 잡아주고, 약속이 없는 주는 조금 더 적게 잡아주며, 나의 상황에 맞게 조절하시면 됩니다.

 

여기서 중요한 부분은! 모든 금액을 모두 주차별로 나누는 것이 아니라 어느정도의 비상금을 조금씩 빼두는 것을 추천합니다. 예산이란 내가 필요할 것 같은 지출을 미리 계획해 두는 것이기 때문에 이 계획은 긴급 상황에서는 어긋날 수 있습니다. 그럴 때 사용할 수 있도록 비상금을 만들어 둬야 다른 주차 예산도 지킬 수 있습니다.

그래서 저 같은 경우에는 10만원은 무조건 비상금으로 빼두고, 예산을 계획하고 있습니다. 

4. 바인더에 예산 나누어 넣기

 

예산을 모두 계획했다면 나만의 지갑, 나만의 바인더, 내가 알아보기 쉬운 방법으로 금액을 분배해서 넣습니다.

그리고 해당 주차 예산만 건들고 나머지는 절대 만지지 않겠다는 마인드로 생활합니다. 

금액을 분배해서 넣어두면, 당장 내가 쓸 수 있는 금액이 어느정도인지 눈 앞에 보이기 때문에

생활비 아끼는 것에 엄청난 도움이 됩니다. 

 

이렇게 주차별로 금액을 나눈 뒤, 이 바인더는 한 주를 시작할때, 한 주를 마무리 할 때 빼고는 꺼내지 않습니다.

크게 꺼낼 일이 거의 없어요. 

 

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5. 외출시 바인더 금액 들고 나가기

 

바인더에 나눈 금액을 이제 사용할 차례입니다. 만약 오늘이 1주차라면 1주차에 해당하는 금액을 꺼내어 주세요.

그리고 내가 외출시 가지고 다니는 지갑, 바인더에 넣어주세요. 

외출 바인더의 경우 사용하시는 분들마다 항목이 모두 다릅니다. 어떤 분들은 요일별로 또 다시 분배해서 사용하시는 분들이 있기도하고, 어떤 분들은 항목별로 금액을 나누어서 사용하시기도 합니다. 이건 내가 운용하기 편한대로 사용하시면 됩니다. 

• 요일바인더
• 항목바인더

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저의 경우 전업주부이기도 하고, 요일별로 나누는 것은 사용이 불편해서, 항목별로 나누어서 사용하고 있습니다. 이렇게 운용 했을 경우 편리한 점은 내가 어느 항목을 얼마나 사용했는지 한 번에 알아볼 수 있다는 편리함이 있어서 가계부 작성하는 것이 편했습니다. 

6. 사용한 금액은 바로바로 가계부에!

예산을 짜고 그 예산에 맞게 사용을 했다고 해서 끝난 것이 절대 아닙니다! 제일 중요한 부분이 남았습니다.

바로 가계부작성입니다. 가계부를 작성했을 때의 이점은 모두다 잘 아실 것이라 생각합니다. 나의 지출 흐름이 어떻게 이루어지는지, 불필요한 지출은 무엇이 있었는지, 다음달 예산을 어느 쪽에 더 치중해서 계획할 것인지를 정리하는 아주 중요한 과정이기 때문에 가계부 작성은 꼭! 해주는 것이 좋습니다.

저 같은 경우는 총 3번의 가계부를 작성하고 있습니다.

 

1. 외부에서 사용한 금액 핸드폰에 적어두기 (외출 속지에 적기)

2. 핸드폰에 적어둔 금액 달력 가계부에 적어두기

3. 월 말에 엑셀파일로 정리하기

 

이렇게 3 단계로 나누어서 정리해주었더니 어느 쪽에 더 무게를 실어서 계획할지가 잘 보였습니다. 그리고 불필요한 지출에는 무엇이 있었는지 까지 파악할 수 있으니, 다음날 생활이 아끼기에 더욱 더 신경을 쓸 수 있습니다. 

7. 현금저축은 잊지말고 하자.

그리고 마지막으로 저축! 저는 주로 월 말에 정산한 금액들을 가지고 저축을 하는 편입니다.

대부분 현금생활을 하고 예산에서 금액이 남으면 "오! 남았다! 남은 금액으로 또 뭐 사지?"라고 생각하시는 분들이 많은 것 같았습니다. 하지만! 이러면 절대 모을 수 없습니다.

예산에서 남은 금액은 그대로 저축으로 연결시켜주는 과정이 필요합니다. 

 

 

 

 

그런데 저축은 온라인으로 해야 이자가 더 잘 붙지 않나? 왜 현금으로해?

라는 분들이 많이, 아주 많이 계셨습니다. 현금생활하시는 분들이 이 부분을 모르는 것은 아닙니다.

대부분의 분들이 온라인적금도 하지만 현금적금도 진행하고 있습니다. 

이자도 없는 현금저축, 도대체 왜 하는 것일까요?

사실 온라인 적금은 하루만 넣어도 이자가 붙기 때문에 너무 편리합니다. 그런데 너무 편리하기 때문에 손가락만 까딱 움직이면 해지도 가능합니다. 넣고 해지하고 넣고 해지하고... 이 과정이 너무나 편리한 것도 있지만 실물이 보이는 것이 아니라 숫자, 수치로 표시되어있기 때문에 사실상 크게 와닿지 않습니다.

 

하지만 현금 저축은 약간 다릅니다. 저축을 할 때마다 현금이 쌓이는 것이 눈에 직접 보이기 때문에 모으는 뿌듯함이 있으며, 내 손으로 직접 넣고 빼고를 진행하기 때문에 해지하는 것 또한 쉽지 않습니다. 이건 저만 그런 거라 생각했는데 대부분의 분들이 그렇게 생각하고 계셨습니다. 내가 직접 현금을 속지에 저축했고, 그것이 차곡차곡 쌓였고, 어느정도 목적을 달성 했을 때, 속지를 꺼내어 현금을 세어보는 기분! 사실 이건 직접 해본 사람들만이 느낄 수 있는 감정 인 것 같습니다.

 

현금생활 영상으로 확인하기

 

이렇게 현금생활을 해서 도대체 얼마나 아끼냐구요?

생각보다 많은 금액을 아낄 수 있습니다. 상상하시는 것 이상으로 많은 금액이 남습니다.  이건 직접 해보신 분들만이 공감하고 느끼실 수 있습니다. 그렇기 때문에 많은 분들이 도전을 하셨으면 하는 바람이 있습니다.

아날로그 적이라 처음은 불편할 수 있고, 포기해야하는 것들도 있습니다. 하지만 그 보다 얻어 지는 것들이 더욱 많기 때문에 저는 이 생활을 꾸준하게 해보려 합니다. 현금생활도 벌써 8개월 정도 된 것 같네요. 차곡차곡 모인 현금, 그리고 불필요한 소비를 많이 줄여가는 제 모습을 보면 굉장히 뿌듯하답니다.

 

저의 글이 현금생활을 하는 많은 분들에게 도움이 되길 바랍니다.